Private equity : quelle place dans votre patrimoine ?
Private equity : quelle place dans une allocation patrimoniale ? Longtemps réservé aux investisseurs institutionnels et aux très grandes fortunes, le private equity (ou capital-investissement) s’est progressivement ouvert aux investisseurs privés. Fonds accessibles en unités de compte dans un contrat d’assurance-vie, véhicules dits « evergreen », tickets d’entrée abaissés : les portes se sont entrouvertes. […]
Bilan patrimonial : le point de départ de toute décision
Le bilan patrimonial : pourquoi aucune décision sérieuse ne devrait s’en passer Beaucoup de décisions patrimoniales se prennent à l’envers. On souscrit un contrat parce qu’une opportunité s’est présentée, on arbitre une rémunération parce que l’exercice se termine, on envisage une donation parce qu’un proche en a fait une. Chaque décision, prise isolément, peut sembler […]
Biais comportementaux : le coût caché de vos émotions
Biais comportementaux : le coût caché de vos émotions dans la gestion de votre patrimoine Lorsqu’un investisseur analyse ce qui pèse sur la valeur de son patrimoine, trois sujets reviennent presque systématiquement : la fiscalité, l’érosion monétaire et la volatilité des marchés. Ces trois facteurs sont réels, mesurables, et il est légitime de s’en préoccuper. Pourtant, […]
Transmission d’un compte-titres : l’atout fiscal que l’on oublie
Transmission d’un compte-titres : l’atout fiscal que l’on oublie Dans la hiérarchie implicite des enveloppes patrimoniales, le compte-titres ordinaire occupe rarement les premières places lorsqu’il s’agit de transmission. Le reproche est toujours le même : pas d’abattement spécifique, pas de clause bénéficiaire, pas de régime dérogatoire. Il entre dans la succession comme un bien immobilier […]
Assurance-vie après 70 ans : pensez au contrat de capitalisation
Assurance-vie après 70 ans : le contrat de capitalisation, un levier de transmission à ne pas négliger Vous détenez un ou plusieurs contrats d’assurance-vie et vous envisagez d’y effectuer de nouveaux versements après 70 ans ? Ce réflexe, pourtant naturel, mérite d’être questionné. Car passé ce seuil, la fiscalité de transmission de l’assurance-vie se dégrade sensiblement. […]
Banque privée : pourquoi un Conseil en Gestion de Patrimoine ?
« J’ai déjà une Banque Privée » : Pourquoi y ajouter un Conseil en Gestion de Patrimoine ? Il ne s’agit pas d’opposer deux métiers, mais de comprendre ce que chacun peut, et ne peut pas, faire. Une banque privée s’appuie d’abord sur l’offre de sa propre maison : ses fonds, ses contrats, ses solutions de financement. […]
SAS ou SARL : le vrai coût de la rémunération du dirigeant
SAS ou SARL : le coût caché de la rémunération du dirigeant Vous vous versez 3 500 € nets par mois, vous avez constitué votre société en SAS « par défaut », et vous peinez pourtant à vous constituer un patrimoine personnel. Ce paradoxe, nous le rencontrons régulièrement en rendez-vous. La cause tient rarement au […]